Der steuerliche Vorteil einer Vorauszahlung liegt darin, dass die PKV-Beiträge für den entsprechenden Zeitraum ebenfalls steuerlich bereits "abgegolten" werden. Die Höchstgrenze, bis zu der Beiträge steuerlich geltend gemacht werden können und die mit den PKV-Prämien für die Basisleistungen in den meisten Fällen erreicht ist, bleibt jedoch "unberührt". Wie kann man PKV-Beträge steuerlich absetzen? | Krankenkassenbeitrag bis zum Basisbeitrag steuerbegünstigt. Daher können Privatversicherte in den der Vorauszahlung folgenden Jahren die Höchstgrenze mit anderen Vorsorgeaufwendungen "ausschöpfen". So ist es dann beispielsweise möglich, Beiträge zur Haftpflichtversicherung oder zur Unfallversicherung bis zur maximalen Grenze abzusetzen. Inwiefern eine Beitragsvorauszahlung allerdings sinnvoll und mit einhergehender Steuerersparnis überhaupt möglich ist, hängt vom Einzelfall ab. Relevant sind hier zum einen der Versicherungstarif einschließlich Beitragshöhe und einer etwaigen Selbstbeteiligung. Zum anderen spielen der Berufsstand der versicherten Person sowie das Versicherungsunternehmen selbst eine Rolle.
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Das betrifft bspw. das Krankentagegeld. Der restliche Beitrag lässt sich dann entweder voll absetzen, wenn er nur dem Grundschutz entspricht. Umfassen die Tarife allerdings neben dem Grundschutz bestimmte Mehrleistungen, so ist eine Aufteilung des gezahlten Beitrags nötig. Hierzu multiplizieren die Unternehmen den Tarifbeitrag mit einem Faktor, der sich aus der Summe der nicht abzugsfähigen Leistungen geteilt durch die Summe aller Leistungen berechnet. Moderne PKV-Beratung lässt alte PKV-Probleme hinter sich. Jede Leistung besitzt dabei einen Punktwert. Ambulanter Basisschutz 54, 60 Punkte * Mehrleistung Heilpraktiker 1, 69 Punkte Stationärer Basisschutz 15, 11 Punkte * Mehrleistung Chefarzt oder Zweibettzimmer 9, 24 Punkte * Mehrleistung Einbettzimmer 3, 64 Punkte Zahnärztlicher Basisschutz 9, 88 Punkte * Mehrleistungen Zahnersatz / implantologische Leistungen 5, 58 Punkte * Mehrleistung Kieferorthopädie 0, 26 Punkte Ein Beispiel: Frau X zahlt 400 Euro im Monat für ihre private Krankenversicherung, wovon das Krankentagegeld mit 50 Euro im Monat separat in Rechnung gestellt wird.
Wie hoch diese Grenze ist, richtet sich sowohl nach dem Einkommen als auch nach dem Familienstand der versicherten Person und wird prozentual berechnet.
Vorauszahlungen können insbesondere Selbstständigen und Beamten Steuerersparnisse bringen und müssen eigens mit dem jeweiligen PKV-Anbieter vereinbart werden. Dieser kann eine Vorauszahlung jedoch ablehnen. Grundsätzlich empfiehlt sich hier eine Beratung durch einen Experten für Versicherungen und/oder durch einen Steuerberater. Reduzierung der absetzbaren Beiträge durch Prämienrückerstattungen Eine besondere Regelung gilt hinsichtlich Beitragsrückerstattungen, die einige PKV-Unternehmen in manchen Tarifen gewähren, wenn Versicherte über einen bestimmten Zeitraum keine Leistungen in Anspruch nehmen und somit keine Kosten verursachen. Als "Belohnung" erhalten Privatversicherte von ihrem Krankenversicherer also einen Teil der Prämien zurück. In der Steuererklärung können jedoch nur die Ausgaben bzw. Beiträge geltend gemacht werden, die Versicherte tatsächlich gezahlt, sie also belastet haben. Eine Beitragsrückerstattung wird hiervon dementsprechend abgezogen, sodass die Sonderausgaben und damit der absetzbare Betrag niedriger (und schlussendlich die Steuern etwas höher) sind.
Zusatzbeitrag anrechenbar Praktisch alle Ersatzkassen erheben einen Zusatzbeitrag. Dieser fällt jedoch völlig unterschiedlich aus. Für die Steuer macht dies keinen Unterschied, da der Beitrag in voller Höhe abzugsfähig ist. Arbeitnehmer müssen allerdings beachten, dass sie die Arbeitgeberanteile an der Krankenversicherung, unabhängig ob privat oder gesetzlich, nicht steuerlich geltend machen können. Nicht umsonst erfragt die Finanzbehörde im Rahmen der Steuererklärung die "Beiträge des Arbeitgebers zur Sozialversicherung". © gopixa/ iStock/Getty Images Beitragsrückerstattung nicht vergessen Seit einigen Jahren bieten auch die Ersatzkassen sogenannte Wahltarife an, die zum einen eine Selbstbeteiligung beinhalten, zum anderen eine mögliche Beitragsrückerstattung. Sowohl für privat Krankenversicherte als auch für Mitglieder der Ersatzkasse gilt, dass die steuerlich abzugsfähigen Beiträge zur Krankenversicherung um mögliche Rückerstattungen im Steuerjahr gekürzt werden müssen. Auf der anderen Seite können geleistete Selbstbeteiligungen nicht steuerlich geltend gemacht werden.
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