Innerhalb der Baufinanzierung stellen die Kreditinstitute ihren Kunden heutzutage mehrere Kreditvarianten zur Verfügung. Oftmals wird das Annuitätendarlehen genutzt, welches in der Regel mit einer Zinsbindung versehen ist. Es gibt im Rahmen der Immobilienfinanzierung allerdings auch sogenannte variable Darlehen. Worum es sich dabei handelt, welche Unterschiede zur Zinsbindung existieren und in welcher Situation ein variabler Kredit sinnvoll ist, erfahren Sie in unserem Beitrag. Was ist ein variables Darlehen? Von einem variablen Darlehen wird in der Regel ausschließlich im Rahmen der Baufinanzierung gesprochen. Meistens entscheiden sich Kreditnehmer hier für ein Annuitätendarlehen mit einer Zinsbindung. Das bedeutet, dass der mit der Bank vereinbarte Zinssatz für einen bestimmten Zeitraum nicht verändert werden kann, beispielsweise in den nächsten zehn Jahren. Ein variables Darlehen hingegen beinhaltet diese Zinsbindung nicht. Hier hat die Bank stattdessen die Möglichkeit, den Zinssatz – je nach Marktgegebenheiten – jederzeit nach oben oder unten anzupassen.
Hallo! vor 8 Stunden schrieb Malvolio: Wie hoch ist denn die variable Verzinsung? Vielen Dank für deine ausführliche Antwort! Die angebotene variable Verzinsung beläuft sich auf 2% für 210k. Ein Berater nannte uns als grobe Grenze für einen Zinsaufschlag für geringvolumige Darlehen 200k (kenne aber auch Banken mit 100k). vor 8 Stunden schrieb Rubberduck: Gehen dann zwei Banken oder landet man dann nicht sowieso bei einer? (Weil das keine zweite Bank macht oder "horrende" Zinsen nimmt? ) Genau das ist die Befürchtung. Auf Nachfrage, ob die erste Bank dann auf den zweiten Kredit auch eher höhere (also nicht marktübliche) Zinsen verlangen würde, "da sie ja eh schon drin sind", wurde dies von den oben genannten Vertretern einer langläufigen Lösungen auch verneint. (Massengeschäft, Grundschuld ist eh schon drin etc) vor 8 Stunden schrieb Ramstein: Bei einem Hausbau sollten doch mindestens 20% Eigenkapital vorhanden sein. Reicht das nicht, um das Grundstück zu bezahlen? Im Berliner Speckgürtel möglicherweise nicht.
Auf diese Weise kann der Darlehensnehmer den Kredit zu etwa einem Drittel fest abzahlen. Den fälligen Rest kann er variabel zurückzahlen. So wird das Zinsänderungsrisiko vermindert.
Zum anderen berechnet sie in dem Fall meistens eine Vorfälligkeitsentschädigung, sodass zusätzliche Kosten in nicht unerheblicher Höhe für den Kreditnehmer entstehen. All diese Punkte sollten Sie bei Ihrer Wahl zwischen einem Kredit mit Zinsfestschreibung und einem variabel verzinslichen Darlehen unbedingt berücksichtigt.