Liegt bei meinem Geschäftsmodell auch Anlageberatung vor, wenn ich vom Kunden gar nicht alle Angaben einhole, die für eine Anlageberatung erforderlich sind? Die Erlaubnispflicht der Anlageberatung bestimmt sich nicht danach, welche Kundenangaben eingeholt werden, sondern wie konkret die Empfehlung ist. Dabei ist auch entscheidend, ob der Dienstleister den Eindruck vermittelt, bei der Abgabe der Empfehlung die persönlichen Umstände des Anlegers berücksichtigt zu haben. Auch hier ist eine abschließende Beurteilung jeweils nur für den konkreten Einzelfall möglich. Praktische Hinweise Die Gesellschaften, die später Träger des Unternehmens und der Erlaubnis sein werden, sollten bereits zu einem sehr frühen Zeitpunkt gegründet werden. So können sie die Vorbereitungen treffen, die für eine erlaubnispflichtige Tätigkeit erforderlich sind. Beispielsweise können sie bereits Mietverträge über Geschäftsräume abschließen oder Personal einstellen. BaFin sieht Verbesserungsbedarf - Markt - Versicherungsbote.de. Hierbei ist zu beachten, dass die Registergerichte die Handelsregisteranmeldung einer Gesellschaft, die später die erlaubnispflichtigen Dienstleistungen erbringen soll, nur dann vornehmen dürfen, wenn ihnen die Erlaubnis nachgewiesen worden ist (§ 43 Absatz 1 KWG).
Seit Anfang des Jahres erhalten Privatkunden im Anschluss an eine Anlageberatung eine sogenannte Geeignetheitserklärung. Dazu sind Banken und Finanzdienstleistungsinstitute aufgrund der zweiten europäischen Finanzmarktrichtlinie (Markets in Financial Instruments Directive II – MiFID II) sowie des deutschen Umsetzungsgesetzes (Zweites Finanzmarktnovellierungsgesetz – 2. FiMaNoG, siehe BaFinJournal Juni 2017) verpflichtet. In der Erklärung müssen Banken schriftlich darstellen, weshalb die ausgesprochene Empfehlung – beispielsweise ein Finanzinstrument zu kaufen oder zu verkaufen – zu dem jeweiligen Kunden passt, also für diesen geeignet ist. Definition: Finanzinstrumente Mit Finanzinstrumenten sind solche Anlageprodukte gemeint, die durch das Wertpapierhandelsgesetz ( WpHG) reguliert sind. Anlegerschutz im Sinne des WpHG. Hierzu zählen beispielsweise Fonds, Aktien, Zertifikate und Anleihen. Doch ist diese Regelung wirklich neu? Viele Kunden erinnert die Geeignetheitserklärung an das Beratungsprotokoll, das Privatkunden bislang nach einer Anlageberatung erhalten haben.
Ganz wichtig ist dabei die kritische Prüfung, ob das Protokoll den Inhalt des Beratungsgesprächs auch richtig wiedergibt. Wenn nicht, sollte man umgehend dem Protokoll widersprechen und um Berichtigung bitten. Das Protokoll selbst muss der Kunde laut Gesetzestext hingegen nicht unterschreiben. Allerdings sehen die Protokollformulare einiger Banken eine Kundenunterschrift vor. Verbraucherschützer raten aber davon ab, als Kunde das Protokoll zu unterschreiben: Noch sei nicht geklärt, ob sich die Unterschrift für den Kunden später vor Gericht nachteilig auswirken könne. Pflichten einer Bank im Rahmen einer Anlageberatung - Rechtsportal. Es könne sein, dass die Unterschrift im Fall des Falles als Bestätigung des Kunden dafür gesehen wird, dass das Protokoll korrekt sei. Übrigens: Die Protokollpflicht beschränkt sich nicht nur auf die Beratung in der Filiale. Sie gilt auch für die telefonische Beratung. Allerdings gibt es hier einige Besonderheiten zu beachten: Im Unterschied zur Beratung in der Bankfiliale erhält der Kunde das Protokoll meist erst später. Möchte er allerdings vorher Wertpapiere kaufen, räumt ihm die Bank oder Sparkasse für den Fall, dass das versandte Protokoll unrichtig oder unvollständig ist, ein Rücktrittsrecht ein.
600 Beschwerden gemeldet. Doch das Beschwerdeaufkommen sagt zunächst nur aus, dass Beschwerden erhoben worden sind. Ob individuelles Fehlverhalten oder betriebliche Schwächen zugrundeliegen, können wir daraus nicht pauschal ableiten. Man kann die Zahl so interpretieren, dass es in der Anlageberatung grundsätzlich noch Verbesserungspotenzial gibt. Aber angesichts der Tatsache, dass in Deutschland weit über zehn Millionen Wertpapierdepots geführt werden, ist die Zahl 9. 600 nicht besorgniserregend hoch. Außerdem ist die Zahl der Beschwerden zum Wertpapierhandel, die man direkt an uns geschickt hat, in den vergangenen Jahren zurückgegangen. 2009 haben wir noch über 1. 200 solcher Beschwerden direkt von Anlegern erhalten. 2012 waren es nur noch knapp halb so viel. Die Anlageberatung ist dabei auch nicht mehr das vorherrschende Thema. Herr Caspari, herzlichen Dank für das Interview. Auf einen Blick: Beratungsprotokoll Seit dem 1. Januar 2010 müssen Wertpapierdienstleistungsunternehmen nach § 34 Absatz 2a Wertpapierhandelsgesetz ( WpHG) über jede Anlageberatung für Privatkunden ein schriftliches Protokoll anfertigen.
Die Basis des Beratungsprotokolls stellt der sogenannte WPHG-Bogen (Wertpapierhandelsgesetz-Bogen) dar, der bereits vor 2010 im Rahmen von Wertpapieranlagegesprächen anzufertigen war. Dieses Formular dient dem Kreditinstitut dazu, sich einen Überblick über die finanziellen Verhältnisse des Anlegers zu verschaffen. Nur so kann es seiner Verpflichtung, seinen Kunden gegebenenfalls auf überhöhte Anlagerisiken hinzuweisen, nachkommen. Im Zweifelsfall muss das Institut vom betreffenden Geschäft abraten. Im WPHG-Bogen werden unter anderem auch bereits vorhandene Kenntnisse und Erfahrungen des Anlegers im Wertpapierbereich festgehalten. Alle Angaben des WPHG-Bogens finden sich letztlich auch im Beratungsprotokoll wieder. Während der WPHG-Bogen lediglich allgemeine Kundeninformationen festhält, soll der Beratungsbogen den Inhalt des Beratungsgespräches dokumentieren. Anhand des Protokolls soll für Außenstehende klar erkennbar sein, was der Inhalt des Anlagegesprächs war. So wird beispielsweise das Anliegen des Kunden dokumentiert.
Ist das Register eine Art Verkehrssünderkartei für Anlageberater? Der Gesetzgeber wollte verhindern, dass die Institute eine Vorauswahl treffen. Was brächte es uns Aufsehern, wenn uns die Institute nur die Beschwerden melden müssten, die aus ihrer Sicht oder der des Anlageberaters berechtigt sind? Der Gesetzgeber wollte eben keine "Sünderkartei" schaffen. Dieser Vergleich wird immer wieder herangezogen, aber er hinkt. ( Siehe auch Interview im BaFinJournal 11/2012) Um es noch einmal klar zu sagen: In der Verkehrssünderkartei steht hinter jedem Eintrag ein rechtskräftig festgestelltes Fehlverhalten. Wird der BaFin eine Beschwerde gemeldet, sagt das dagegen nur aus, dass sich ein Anleger beschwert hat. Ob zu Recht oder nicht, ist eine ganz andere Frage. Denn eine Wertung ist mit dem Beschwerdeeintrag nicht verbunden. Ich halte die Regelung so, wie sie ist, für sinnvoll und ausgewogen. Sehen das die einzelnen Berater auch so? Uns sind die Befürchtungen der betroffenen Mitarbeiter natürlich bekannt, und wir nehmen sie sehr ernst.
Man warte derzeit auf erste Vertragsentwürfe, erklären die drei Macher. Die Arbeitsaufteilung: Während Stefan "Bob" Meitinger sich um die gesamte Konzeption rund um die Gastro sowie die Acts kümmert, schöpft der Stahlbaumeister Hannes Ankner sein volles Potenzial bei der Umgestaltung und Renovierung der Stahlkonstruktion des Kessels aus. Siegfried Riegel ist in der GmbH für alle strategischen und finanziellen Belange zuständig. Das Ziel: Möglichst noch in diesem Jahr soll der Umbau über die Bühne gehen, um dann zeitnah durchstarten zu können. Die Hoffnung: Eine Nach-Corona-Zeit mit "ausgehungerten" Kultur- und Partyfans. Und ein Mitziehen der Stadt. Keine Augsburger Location bietet annähernd dieses Fassungsvermögen "Die Stadt Augsburg mit nun fast 300. 000 Einwohnern besitzt nur ein paar wenige Eventlocations verschiedenster Größen, doch keine bietet die Voraussetzungen zur Durchführung von Konzerten aller Art sowie von Kulturveranstaltungen mit einem größeren Fassungsvermögen", unterstreicht das Trio.
Mit internationalem Mindset im bunten Schöneberg aufgewachsen und offen ihre Bisexualität feiernd, ist die Berlinerin eine Stimme für viele junge Frauen in der queeren Community geworden. Über 16 Millionen Views auf ihren Instagram Reels und TikToks, 270. 000 monatliche Hörer*innen und 7 Millionen Streams auf Spotify zeigen bereits die enorme Reichweite und Wirkung der Songs aus Cloudys Feder. Kein Wunder also, dass die Songwriterin dieses Jahr Großes vorhat: Ihr Debüt-EP- Release im Mai, gekoppelt an ihre erste eigene Deutschland-Tour über Gastspielreisen. Die erste Single-Auskopplung aus der Unthinkable EP – "FU In My Head" – schlug direkt ein, wie ein Blitz. Der Song teasert den Sound an, den wir 2022 von Cloudy June erwarten können. Und da ist der Name Programm: Bold und unapologetic spricht sie genau die Sachen aus, die für andere Unthinkable sind. Mar Malade - Zwei Freunde verbringen die Zeit des Lockdowns auf einem alten, idyllischen Bauernhof, wo allerhand verstaubte Instrumente herumliegen.
Dominik Marz ist nicht nur ein aufsteigender Star-DJ in der Szene, sondern auch ein bekannter Name auf Plattenhüllen und Setlists. Nachdem er jahrelang nach neuen Tracks für seine eigenen Sets gesucht hatte, begann er, an seinem eigenen Material zu arbeiten und brachte all seine Einflüsse von damals zusammen: seine Liebe zu Deep House und atmosphärischem Techno, den Swing seiner frühen Tage als Hip -Hop Kid, die Freuden der Disco. "Das kommt alles davon, großartige Musik zu hören", erklärt er augenzwinkernd. 2021
Auf dem Gaswerk-Areal entsteht ein neuer, kreativer und dynamischer Raum für Augsburg, ein den ganzen Stadtteil Oberhausen aufwertendes Kreativquartier. Das Ziel ist, einen belebten und pulsierenden Ort für Künstler, Kreative und Gewerbetreibende zu schaffen. Das Theater Augsburg hat dort seit Januar 2019 eine Interimsspielstätte für die Zeit der Sanierung des Großen Hauses. Künstlerinnen und Künstler erhalten eine dauerhafte Bleibe für ihre Ateliers und Proberäume. Es ist ein bedeutendes Juwel der Industriegeschichte und ist seit 2019 mit neuem Leben erfüllt: Die Stadtwerke Augsburg (swa) haben ab Herbst 2016 das Gaswerk für seine künftige Nutzung herausgeputzt. Ende 2018 hat das Theater hier seine Interimsstätte bezogen, am 12. Januar 2019 gab es die erste Premiere im Ofenhaus. Im März 2019 haben die ersten Künstler und Bands aus dem Kulturpark West ihre neuen Ateliers und Übungsräume bezogen. Das ehemalige Ofenhaus ist Interimsstätte der Schauspiel-Sparte und des Ballettes. Hier wurde im ersten Obergeschoss die Brechtbühne installiert.