Grund dafür ist, dass zumeist der Arbeitgeber die Hälfte der Versicherungsprämie in Form des Arbeitgeberzuschusses übernimmt. Damit reduziert sich auch der vom Arbeitgeber übernommene Betrag. An den zusätzlichen Kosten, die dem Versicherten durch den Eigenanteil entstehen, beteiligt sich der Arbeitgeber hingegen nicht. Was ist steuerlich zu beachten? Wenn sich aufgrund der Selbstbeteiligung die PKV-Prämie reduziert, hat dies auch Auswirkungen auf die Einkommensteuer. Der Versicherte kann die Beiträge für die private Krankenversicherung nämlich im Rahmen der Sonderausgaben steuerlich geltend machen. Sinken die Ausgaben, dann wird auch der daraus resultierende Steuervorteil geringer. Auf der anderen Seite lassen sich die im Rahmen des Selbstbehalts übernommenen Eigenanteile nur in bestimmten Ausnahmefällen als "außergewöhnliche Belastung" von der Steuer absetzen. Damit kann die Entscheidung für eine Selbstbeteiligung häufig zu einem steuerlichen Nachteil führen. Lässt sich eine Selbstbeteiligung auch wieder rückgängig machen?
Private Krankenversicherungen bieten verschiedene Arten von Selbstbeteiligungen an. Hier gibt es zum Beispiel: den fixen Selbstbehalt den prozentualen Selbstbehalt den Selbstbehalt für einzelne Bausteine Beim fixen Selbstbehalt übernimmst du bis zu einem festgelegten Eurobetrag pro Jahr deine Arztrechnungen selbst. Ist beispielsweise eine Selbstbeteiligung von 500 Euro vereinbart, zahlt deine Krankenversicherung erst, wenn deine Behandlungskosten 500 Euro überschreiten. Mit einem prozentualen Selbstbehalt beteiligst du dich zu einem festgelegten Prozentsatz an den Kosten. Gehst du zum Arzt und bekommst eine Rechnung, zahlst du zum Beispiel 20 Prozent davon selbst – aber auch nur bis zu einem Maximalbetrag. Private Krankenversicherungen bestehen manchmal aus einzelnen Bausteinen. So gibt es etwa Tarifbausteine für Arzt, Zahnarzt und Krankenhaus. Wenn du einen bausteinbezogenen Selbstbehalt hast, musst du dich beispielsweise nur an Zahnbehandlungen beteiligen. Wann ist ein Selbstbehalt sinnvoll?
Denn mit dem Alter steigt das Risiko zu erkranken. Dadurch wird die Selbstbeteiligung schneller ausgeschöpft. Auch wer an Vorerkrankungen leidet, profitiert nur selten davon. Wer hingegen gesund und jung ist, kann grundsätzlich mit einem Eigenanteil einiges sparen. Vor allem dann, wenn nur selten ein Besuch beim Arzt notwendig ist. Im Zweifelsfall kann es auch ratsam sein, nur Modul-Tarife zu wählen. Also keine komplette Selbstbeteiligung einzuschließen, sondern nur für bestimmte Leistungsbereiche. Bestenfalls in Bereichen, die selten beansprucht werden. Zu bedenken ist allerdings, dass sich der Gesundheitszustand in der Zukunft verschlechtern und der Eigenanteil komplett ausgeschöpft werden kann. Gegen den Selbstbehalt spricht allerdings, dass die Beiträge für junge Menschen sowieso günstiger sind. Denn bei einem geringen Eintrittsalter ist es möglich, eine leistungsstarke PKV mit einem guten Preis-Leistungs-Verhältnis abzuschließen. Außerdem kann ein Selbstbehalt auch später noch in die private Krankenversicherung eingeschlossen werden.
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