Der Schutz für den Fall der Fälle: die Berufsunfähigkeitsversicherung Nicht mehr im eigentlichen Beruf arbeiten zu können ist eine schreckliche Vorstellung für die meisten Menschen. Besonders Heilberufler, die sich sehr stark mit ihrem Beruf identifizieren, trifft eine Berufsunfähigkeit hart. Etwa ein Drittel der betroffenen Heilberufler müssen sich wegen psychischer oder neurologischer Krankheiten aus ihrem Beruf zurückziehen, etwas weniger wegen einer Krebserkrankung, so die Daten des Gesamtverbands der Deutschen Versicherungswirtschaft. Wer bezahlt in dieser besonderen Situation die laufenden Kosten oder Kredite? Willkommen beim Versorgungswerk der Apothekerkammer Nordrhein. Reicht hierzu die Berufsunfähigkeitsrente aus dem Versorgungswerk aus? Darauf sollten Heilberufler achten Tipp 1: Nicht allein aufs Versorgungswerk verlassen Heilberufler sind dank der Absicherung über die Versorgungswerke grundsätzlich besser gegen die Konsequenzen aus einer Berufsunfähigkeit gewappnet als andere Berufsgruppen. Allerdings wäre es zu optimistisch, sich allein auf die Versorgungswerke zu verlassen.
Bei diesen Tätigkeiten könne die Zwangsstörung ausreichend unter Kontrolle gehalten werden. Insofern sei nicht jede Tätigkeit aus dem Berufsfeld der Pharmazie ausgeschlossen: Abseits einer "konventionellen Apotheke" oder einer Krankenhausapotheke kämen leichte Tätigkeiten ohne erhöhte Anforderungen an Konzentration, Verantwortung und Stressresistenz in Betracht – etwa "Tätigkeiten am Schreibtisch (Recherchen, schriftliche Beratung)" oder "Tätigkeiten in Online-Apotheken". Dies wies die Apothekerin zurück: Dem Apothekerberuf sei ein hohes Maß an Verantwortung und Konzentration immanent, da er der Gesundheit des einzelnen Menschen und des gesamten Volkes diene. Berufsunfähig, was dann?. Daher gebe es keine Tätigkeit, bei der man nicht selbständig und in Eigenverantwortung arbeiten müsse; unselbständige Tätigkeiten würden von PTA oder Angestellten übernommen, die unter Aufsicht eines Approbierten unterstünden. Auch bei einer Tätigkeit im Labor, bei einer Zeitschrift oder in einer Internetapotheke sei daher man als Apothekerin für den Inhalt und die Arbeit verantwortlich.
"Zur Ausübung unfähig" heißt also: Zu 100% nicht mehr in der Lage den Apothekerberuf auszuüben. Ist der Apotheker aufgrund einer Erkrankung noch in der Lage für wenige Stunden zu arbeiten, dann gibt es überhaupt keine Leistung aus der berufsständischen Versorgung. Der Apotheker muss zusätzlich auch die pharmazeutische Tätigkeit eingestellt haben. Das heißt dann wohl: Apotheke dicht machen, Mitarbeiter entlassen, Apotheke verkaufen. Denn weiter heißt es in der Satzung des Versorgungswerkes: "Die pharmazeutische Tätigkeit gilt nicht als eingestellt, solange die Apotheke durch einen Vertreter geführt wird. " Das heißt: Wenn der Betrieb der Apotheke noch irgendwie weiter läuft, dann besteht kein Anspruch auf eine Berufsunfähigkeitsrente aus dem Versorgungswerk. Eine private Berufsunfähigkeitsversicherung würde schon sehr viel früher zahlen. Bayerische Apothekerversorgung > Home. Schauen wir uns hierzu die Definition der Berufsunfähigkeit im VVG, dort in § 173 an: Berufsunfähig ist, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigung ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körperverletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann.
B. anderen berufsständischen Versorgungswerken oder bei der gesetzlichen Rentenversicherung, bei der Berechnung der Höhe des Zuschlags berücksichtigt (sog. Pro-rata-Regelung). Eine Anrechnung nach dem 30. Lebensjahr erfolgt auch dann, wenn das Mitglied keine belegten Versicherungszeiten vorweisen kann. In diesen Fällen wird davon ausgegangen, dass bereits anderweitige Absicherungen gegen das Berufsunfähigkeitsrisiko geschaffen wurden und der Betroffene nicht allein auf die Leistungen des Versorgungswerks angewiesen ist. Dies dient auch dem Schutz der Solidargemeinschaft. Eine vollständige Zurechnung erhalten Mitglieder nur noch dann, wenn sie vor dem 30. Lebensjahr ihre Mitgliedschaft in der Bayerische Apothekerversorgung begründen, zuvor noch keine Zeiten bei anderen Versorgungswerken zurückgelegt haben und seither ohne Unterbrechung bei der Bayerischen Apothekerversorgung Mitglied sind. Bei einem Wechsel in ein anderes Versorgungswerk oder wenn das Mitglied aus anderen Gründen seine Mitgliedschaft beendet, erhält es nunmehr ebenfalls einen zeitanteiligen Zuschlag zu seinem durch Beitragsleistungen erworbenen Stammrecht.
Das heißt, der Apotheker muss sich gegebenenfalls eine andere Arbeit suchen, die er mit seinen gesundheitlichen Einschränkungen weiterhin ausüben kann, wenn er nicht vollständig berufsunfähig ist (sog. abstrakte Verweisung). Um eine Berufsunfähigkeitsrente zu erhalten, muss die berufliche Tätigkeit tatsächlich eingestellt werden, auch eine geringfügige Beschäftigung oder eine stundenweise Ausübung einer Erwerbstätigkeit im Apothekerberuf ist unzulässig. Das Ruhegeld wegen Berufsunfähigkeit kann als dauerndes Ruhegeld oder als vorübergehendes Ruhegeld gewährt werden. Dies hängt von der Prognose ab, ob und wenn ja wann der Betroffene voraussichtlich wieder eine Arbeit aufnehmen kann – oder eben nicht. Höhe der Zahlungen Für die Höhe der Versorgungsleistungen bei Berufsunfähigkeit gilt der Grundsatz: Wer mehr einzahlt und länger dabei ist, bekommt eine höhere Rente. Das Versorgungswerk berechnet die Höhe der Berufsunfähigkeitsrente grundsätzlich nicht nur aus den bereits erworbenen Anwartschaften.
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