Und zweitens: bei sogenannten beratungsfreien Geschäften, wenn ein Kunde Wertpapiere bei seiner Bank kauft, ohne sich vorher zu diesen Anlageentscheidungen von den Bankmitarbeitern beraten zu lassen. Das Protokoll soll sicherstellen, dass die Kunden künftig besser informiert und dadurch vor Falschberatung geschützt werden. Und das auf zwei Wegen: Zum einen lassen sich so auch im Nachhinein - etwa vor Gericht - die Gründe für eine Empfehlung besser nachvollziehen. Zum anderen dient das Protokoll aber auch als Nachweis, inwieweit der Bankberater den eigentlichen Anlagewunsch des Kunden auch tatsächlich berücksichtigt hat. Beratungsprotokoll: Neue Vorschriften für Anlageberatung. Das Protokoll muss den Inhalt des Gesprächs zwischen Bankberater und Kunde wiedergeben. Es enthält Informationen über den Anlass der Beratung, die Dauer des Gesprächs, die persönliche finanzielle Situation des Kunden und dessen Wünsche, und vor allem gibt es Informationen über die von der Bank im Zuge der Beratung ausgesprochenen Empfehlungen wieder. Die Bank ist verpflichtet, das Protokoll zu erstellen und es dem Kunden "unverzüglich" auszuhändigen und zwar bevor er sich für den Kauf einer bestimmten Aktie, Unternehmensanleihe oder eines speziellen Fonds entschieden hat.
Eine Vermittlung erbringt zum einen, wer als Bote die Willenserklärung des Anlegers, die auf die Anschaffung oder die Veräußerung von Finanzinstrumenten gerichtet ist, weiterleitet. Zum anderen erfasst der Begriff den Fall, dass die Abschlussbereitschaft des Anlegers zielgerichtet gefördert wird. Empfiehlt der Robo-Advisor aufgrund einer Prüfung der persönlichen Umstände des Anlegers ein bestimmtes Finanzinstrument, betreibt er in der Regel auch eine erlaubnispflichtige Anlageberatung. BaFin - Anlageberatung & -empfehlungen - Anlageberatung – Was Sie als Kundin und Kunde beachten sollten. Auch hier muss immer anhand des Einzelfalls entschieden werden, ob Anlagevermittlung und/oder Anlageberatung erbracht wird, oder ob die Dienstleistung erlaubnisfrei ist. Abschlussvermittlung Alternativ zur Anlageberatung kann auch eine Abschlussvermittlung vorliegen, die ebenfalls erlaubnispflichtig ist. Während der Anlagevermittler als Bote die Willenserklärung des Kunden an den Veräußerer bzw. Erwerber der Finanzinstrumente übermittelt, gibt der Abschlussvermittler eine eigene Willenserklärung als Vertreter seines Kunden ab.
Nun muss der Berater dem Kunden die Geeignetheitserklärung vor Vertragsschluss zur Verfügung stellen, also vor dem Kauf oder Verkauf des empfohlenen Finanzinstruments. Dies ist vor allem für die Kunden relevant, die zu Hause beraten werden. Erhält der Kunde die Geeignetheitserklärung nicht direkt im Anschluss an das Beratungsgespräch, so ist der genaue Zeitpunkt der Übergabe auf der Erklärung zu vermerken. Trotz dieser formalen Erleichterungen handelt es sich bei der Geeignetheitserklärung nicht um ein Beratungsprotokoll "light". Im Gegenteil: Das Beratungsprotokoll und die Geeignetheitserklärung verfolgen inhaltlich unterschiedliche Ansätze. Kurz erklärt: WPHG-Bogen und Beratungsprotokoll in der Anlageberatung - FinanzNewsOnline.de. Während früher der wesentliche Inhalt und der Verlauf des Gesprächs für den Kunden nachvollziehbar dokumentiert werden sollte, ist in der Geeignetheitserklärung zu erläutern, warum die Anlageempfehlung zu dem Kunden passt, und ihm damit das Beratungsergebnis nachvollziehbar zu machen. Durch weniger formale Anforderungen und mehr Flexibilität bei der Erstellung liegt der Fokus auf der gezielten Information des Kunden darüber, weshalb ihm ein bestimmtes Finanzinstrument empfohlen wurde.
Zur erlaubnispflichten Finanzportfolioverwaltung siehe auch automatisierte Finanzportfolioverwaltung. Wer eine erlaubnispflichtige Anlageberatung und/oder Anlagevermittlung bzw. Abschlussvermittlung oder Finanzportfolioverwaltung erbringt, muss auch die Verhaltenspflichten des 6. Abschnitts des WpHG erfüllen. Häufig gestellte Fragen Wenn ich Anlageberatung erbringe, muss ich ein Beratungsprotokoll erstellen. Wer muss das bei der automatisierten Anlageberatung unterschreiben? Sobald eine Anlageempfehlung ausgesprochen wird, muss ein Beratungsprotokoll erstellt und vom Berater unterschrieben werden. Für Robo-Advice bedeutet das, dass die Person ermittelt werden muss, der die automatisierte Anlageberatung zugerechnet werden kann. Welche Personen muss ich bei der automatisierten Anlageberatung als Anlageberater zum Mitarbeiter- und Beschwerderegister melden? Wie schon bei Frage 1 gilt, dass die Person ermittelt werden muss, der die automatisierte Anlageberatung zugerechnet werden kann. Diese Person muss dann zum Mitarbeiter- und Beschwerderegister gemeldet werden.
Wichtig ist, dass der Anlageberater durch seine Fragen ein möglichst umfassendes Bild erhält. Daher sollten Sie gewissenhaft und ausführlich auf seine Fragen antworten und Ihren Berater auf Änderungen bzw. Aktualisierungen hinweisen. Nur durch Ihre Mitwirkung erhält Ihr Berater alle relevanten Informationen. Ohne Angaben zu Ihren Anlagezielen einschließlich Ihrer Risikotoleranz, zu Ihren finanziellen Verhältnissen, zu Ihrer Fähigkeit, Verluste zu tragen, sowie zu Ihren Kenntnissen und Erfahrungen kann und darf der Anlageberater Sie nicht beraten. Welche Informationen muss Ihr Berater Ihnen geben? Vor Beginn einer Beratung müssen Sie darüber informiert werden, ob die Beratung als unabhängige Honorar-Anlageberatung erbracht wird. Ist dies der Fall, darf der Berater keine Provisionen annehmen und behalten, sondern muss sich die Beratung direkt durch Sie vergüten lassen. Handelt es sich um eine Honorar-Anlageberatung, muss er die Provisionen vollständig und unverzüglich an Sie auskehren. Sie müssen Informationen über alle Umstände der Anlage erhalten, die für Sie wesentlich sind.
Und wir erhalten sogar positives Feedback von der Industrie. Viele der Anlageberater, die wir vor Ort sprechen, empfinden das Beratungsprotokoll inzwischen als positiv und hilfreich, da es den Beratungsprozess strukturiere. Und doch ist immer wieder zu hören, die Anlageberatung sei durch die Dokumentationspflicht unverhältnismäßig erhöht worden. Können Sie das bestätigen? Ich denke, da wird ein wenig übertrieben. Sicher, die Dokumentationspflicht hat das Geschäft mit der Anlageberatung verändert. Und natürlich ist uns bewusst, dass der Aufwand für die Beratung gestiegen ist. Ein Beratungsprotokoll bedeutet zusätzliche Arbeit. Aber nach unserem Eindruck verursachen die gesetzlichen Vorschriften keinen unverhältnismäßigen Aufwand. Einige Institute scheinen das aber so zu empfinden. Das mag sein, aber den Aufwand, den diese Institute kritisieren, schaffen sie zum Teil selbst. Viele Institute dokumentieren mehr Inhalte als gesetzlich gefordert. Ein Beispiel ist die Unterschrift des Kunden.
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