Der Geltungsbereich des 5. VermBG erstreckt sich auf Arbeiter, Angestellte, Auszubildende, Beamte, Richter, Berufssoldaten und Soldaten auf Zeit. Vermögenswirksame Leistungen sind grundsätzlich eine freiwillige Leistung des Arbeitgebers, es kann jedoch aus einem Tarifvertrag oder einer Betriebsvereinbarung ein Anspruch abgeleitet werden. Beantragung und Durchführung Besteht aufgrund eines Tarifvertrages, einer Betriebsvereinbarung oder einer freiwilligen Zusage des Arbeitgebers ein Anspruch auf Vermögenswirksame Leistungen, hat der Arbeitnehmer die freie Auswahl der Anlageform. Der Arbeitnehmer schließt dann einen VL-Vertrag mit einem Institut ab und legt diesen Vertrag dem Arbeitgeber vor. Der Arbeitgeber zahlt dann einen Betrag von monatlich bis zu 40 Euro direkt in den Vertrag ein. Eine Auszahlung an den Arbeitgeber ist nicht möglich. Vermögenswirksame Leistungen können in vielen unterschiedlichen Anlageformen angelegt werden, die in § 2 VermBG abschließend aufgezählt sind. Es gibt für die Vermögenswirksamen Leistungen auch keine Einkommensobergrenze.
Die andere Möglichkeit besteht darin, dass die Vermögenswirksamen Leistungen direkt auf das Darlehenskonto fließen. Bei Bauspardarlehen ist dies unproblematisch, da Bausparer jederzeit Sondertilgungen vornehmen dürfen. Bei bereits laufen Hypothekendarlehen von Banken könnte es hingegen Schwierigkeiten geben, da diese mitunter eine nachträglich vereinbarte höhere Tilgung durch Vermögenswirksame Leistungen nicht gewähren. Möchte der Sparer einen Baukredit neu abschließen, sollte er die Tilgung durch Vermögenswirksame Leistungen möglichst gleich mit in den Vertrag einschließen lassen. Wer seine Vermögenswirksamen Leistungen für die Tilgung eines bereits laufenden Bauspardarlehens einsetzt, benötigt darüber außerdem vom Geldinstitut eine Bestätigung für das Finanzamt. Denn die Arbeitnehmersparzulage beantragt der Sparer jährlich zeitgleich mit der Abgabe seiner Steuererklärung.
Jeder Immobilienbesitzer, der noch ein Baudarlehen auf sein Eigenheim abbezahlen muss, sollte dafür seine vermögenswirksame Leistungen als zusätzliche Tilgung verwenden. Diese VL Baukredit Tilgung führt dazu, dass man die selbstgenutzte Immobilie schneller abbezahlt hat. Das macht besonders Sinn, weil Darlehenszinsen fast immer höher liegen als Habenzinsen. Mehr kann man also aus seinen VL Zahlungen im Laufe der Jahre nicht herausholen. Baukredit mit VL Zahlungen tilgen Liegt man dann auch noch unter den geltenden Einkommensgrenzen von 20. 000 Euro im Jahr, dann hat man sogar noch Anspruch auf die Arbeitnehmersparzulage in Höhe von 470 Euro im Jahr. Das kann zusammen mit den vermögenswirksamen Leistungen vom Arbeitgeber eine ganz ordentliche Summe ergeben. Die zusätzlichen Tilgungen sind bei Bausparkassen in der Regel problemlos möglich, bei Banken und Sparkassen hängt dies vom abgeschlossenen Kreditvertrag ab. Hier sollte man mit den Instituten darüber verhandeln, VL Zahlungen als zusätzliche Tilgung zuzulassen.
Über den Kontoauszug können Sie prüfen, ob die vermögenswirksamen Leistungen regelmäßig eingehen. Das könnte Sie auch interessieren: Rechenbeispiel: So lohnen sich vermögenswirksame Leistungen Angenommen Ihr Arbeitgeber zahlt den Höchstbetrag von 40 Euro pro Monat in Ihren Bausparvertrag ein. Nach sechs Jahren sammeln sich dadurch allein durch den Betrag vom Arbeitgeber 2. 880 Euro an. Mit Arbeitnehmersparzulage, Wohnungsbauprämie und Zinsen bekommen Sie noch mehr Geld. Sie selbst mussten dafür nichts einzahlen! Mehr Infos und Konditionen finden Sie bei Ihrer Sparkasse.
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